保單貸款怎么申請？急需用錢時手頭又緊怎么辦？民間信貸利率太高，在銀行進行抵押貸款手續太復雜，跟親朋好友借又不好意思……那么，如果你有壽險公司保單，保單貸款或許是一個不錯的融資途徑。
所謂保單貸款，其實就是一種融資方式，指投保人與保險公司約定一項保險條款，在投保人有急需資金時，可以將保單作為質押物，向保險公司申請貸款。保險公司在保單已經具有的現金價值范圍內，向投保人提供貸款。在不影響保費賠償的情況下可以貸到保費現金價值80%的金額。
保單貸款的優勢
第一，相比其它貸款方式，保單貸款手續非常簡便。其一般只需要投保人持有效的保單、身份證原件就可以辦理，不需要任何抵押物也不需要評估。
第二，保單貸款放款速度非常快，利率低，一般7至10個自然日即可以收到貸款，而且貸款利率一般都低于基準利率。
第三，有些保單還可只還利息，貸款繼續使用。除此之外，貸款期間保單的保障功能、返還功能、分紅都不受任何影響。
保單貸款怎么申請？申請保單貸款需要注意哪些問題？
雖然保單貸款具有以上十分誘人的優勢，但是并不是所有的保單都可以貸款。一般來說，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險以及養老保險、年金保險等人壽保險保單才可以申請保單貸款。而對于健康險、投資連結保險及短期的意外險和醫療險，由于沒有現金價值或現金價值波動，是沒有貸款功能的。
此外，保單貸款也可能帶來一些對貸款者不利的影響：其一，如果貸款者逾期還款，保險公司會將利息計入本金，貸款人需按復利進行還款。所以客戶在償還保單貸款時，應先償付所有借款利息，然后償還借款本金。若有任何賠償或給付，應先從該賠償金或給付金中扣除未償還的貸款及貸款利息。當個人保險賬戶的現金價值不足以償還貸款及貸款利息時，保險合同即中止；其二，如果被保險人在保單貸款尚未還清時死亡，給付的保險金就需減去貸款余額，應獲利益會顯著降低；其三，如果保單的所有者選擇不償還貸款，保單就會失效。
因此，貸款者在急需資金時，可以選擇保單貸款解一時之急，讓其起到一石三鳥之功效。但同時貸款者也應該及時還清貸款與利息，將其可能會對自己造成的不利影響降到最低。
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